【コラム】住宅ローンは土地の購入に使用可能？利用の流れや注意点をご紹介
土地の購入にも大きなお金が必要になるため「住宅ローンが利用できれば支払いが楽になるのに」と考えている方は多いでしょう。
住宅ローンの利用にはマイホームの建設が不可欠だとされていますが、土地の購入には利用できないのでしょうか。
今回は、土地の購入に住宅ローンは使えるのか、住宅ローンを利用して土地を購入する流れや注意点についてご紹介します。
土地の購入に住宅ローンは使える？
マイホームの建設に関係ない土地を購入するだけの場合、住宅ローンは利用できない場合がほとんどです。
しかし、すでに住宅を建てるための住宅ローンを組んでいたり、将来的に購入した土地に建物を建てる予定があったりする場合は住宅ローンを使える場合もあります。
注文住宅の場合は土地の購入と住宅の購入それぞれに多額の費用がかかるため、住宅建設用のローンにおける融資がはじまるまでの間つなぎ融資が受けられる金融機関もあるのです。
一時的な救済措置であるつなぎ融資は、住宅ローンの融資の開始とともに精算されます。
また、建売住宅の購入の場合は、土地の購入時と建物の引き渡し時に融資を受けられる土地先行融資を利用するケースが多いです。
住宅ローンを利用して土地を購入する流れ
土地購入のための融資を受けるには、まず購入したい土地の買付証明書を提出します。
つなぎ融資や土地先行融資を受ける際、融資してもらえる額は土地の価値により変動するため土地の評価が必要です。
土地の価値は、公示地価、基準地価、路線価、固定資産税評価額によって評価され価格が決まります。
そして、金融機関に対し建設予定の建物の図面や見積もり書を提出して住宅ローンの事前審査を受けましょう。
事前審査に通ると本審査が受けられ、これに通ることで正式に融資が決定します。
住宅ローンの審査に通ったら、売主との間に売買契約を締結して取引の流れは終了です。
住宅ローンを土地の購入に使う場合の注意点
住宅ローンに付随するつなぎ融資や土地先行融資などのサービスを利用して土地を購入する場合は、その後に建てる建物の計画や手続きと並走しなければならないため慌ててしまうことが多いです。
そのため土地を直感で購入してしまい、あとから後悔するといったことにもなりかねません。
購入する前にしっかり現地を確認するなどして、土地選びを慎重におこなう必要があります。
また、つなぎ融資は通常の住宅ローンよりも金利が高いうえ、住宅ローン控除の対象外であることも注意点です。
資金繰りや返済計画が無理なものにならないよう、綿密な計画を練りましょう。
まとめ
家を建築する予定のない土地を購入するだけの場合は住宅ローンは利用できません。
一方、明確にその土地にマイホームを建てる予定があれば、住宅ローンに付随する形で融資を受けられる場合があります。
そのような融資は金利が高いなどの注意点もあるため、しっかり検討してから借りるようにしましょう。
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